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¿Qué debo anotar cuando hablo con la compañía de mi hipoteca?
Después de cada llamada, anote la fecha y la hora, el nombre de la persona, lo que preguntó, lo que le dijeron y cualquier cosa que le prometieron. Por cada documento que mande, guarde una copia, la fecha y el número de rastreo. Un registro sencillo como este puede proteger sus derechos si algo sale mal. Abajo hay una plantilla para imprimir.
Por Guillermo Serafin, corredor y dueño de Serve First Realty. Actualizado en octubre de 2026.
¿Por qué llevar un registro?
- Las compañías pierden papeles. Su registro y sus números de rastreo muestran qué mandó y cuándo.
- Sus protecciones muchas veces dependen de fechas, como el día en que llegó su solicitud completa. Tener prueba de esas fechas es importante.
- Una promesa por teléfono es fácil de olvidar o negar. Una nota escrita con nombre y fecha es más difícil de ignorar.
- Si después necesita un consejero de vivienda, un abogado o una agencia del gobierno, su registro les ayuda a ayudarle más rápido.
El Departamento de Bienes Raíces de California da el mismo consejo: comuníquese por escrito cuando pueda, anote cada llamada y guarde cada documento y recibo de entrega.
Qué anotar después de cada llamada
- La fecha y la hora de la llamada.
- El número al que llamó.
- El nombre de la persona, y su número de identificación o departamento si se lo dan.
- Si esa persona es su contacto único. La ley de California le da uno cuando pide ayuda.
- Lo que usted pidió.
- Lo que le dijeron, con sus mismas palabras si puede.
- Cualquier promesa, como "le vamos a regresar la llamada" o "la venta se pospuso".
- Cualquier fecha límite y cualquier documento que le pidieron.
- Un número de referencia o de caso de la llamada.
- Su siguiente paso y la fecha en que lo hará.
Pida que le den por escrito cualquier promesa importante. Una revisión pendiente o una promesa por teléfono no es una venta detenida. Siempre confirme la posposición con el fiduciario (trustee).
Qué anotar por cada documento que manda
- La fecha en que lo mandó.
- Qué mandó. Anote cada página.
- A dónde lo mandó: la dirección, el número de fax o el sitio para subir documentos.
- Cómo lo mandó, y el número de rastreo.
- La fecha de entrega, y quién firmó si alguien firmó.
- Una copia de todo lo que mandó. Nunca mande sus originales.
Qué anotar por cada carta que recibe
- La fecha de la carta y la fecha en que la recibió.
- Quién la mandó: su compañía, el fiduciario, una compañía nueva u otra persona.
- Qué dice, en una oración.
- Cualquier fecha límite o fecha de venta. Póngala en su calendario enseguida.
- Guarde el sobre. Puede mostrar cuándo se mandó la carta.
Plantilla de registro de llamadas para imprimir
Imprima esta página o copie estas líneas en un cuaderno. Use una entrada por cada llamada.
- Fecha y hora:
- Número al que llamé:
- Nombre e identificación de la persona:
- Departamento:
- Lo que pedí:
- Lo que me dijeron:
- Lo que me prometieron:
- Fechas límite o papeles que necesitan:
- Número de referencia:
- Mi siguiente paso y fecha:
Plantilla de control de documentos para imprimir
Use una entrada por cada paquete o carta que mande.
- Fecha de envío:
- Qué mandé:
- A quién se lo mandé:
- Cómo lo mandé:
- Número de rastreo:
- Fecha de entrega y quién firmó:
- La compañía dice que lo recibió el:
Consejos para que su registro sea más fuerte
- Escriba sus notas justo después de la llamada, mientras se acuerda.
- Guarde todo en una sola carpeta, en orden de fecha.
- Mantenga la calma y sea amable. Otras personas pueden leer sus notas después.
- Si su compañía no cumple las reglas, lea cómo quejarse de su compañía hipotecaria.
- ¿Se está preparando para solicitar? Use nuestra lista para la solicitud de modificación.
Información general, no consejo legal. Fuentes: Código Civil de California, secciones 2923.6 y 2923.7; Departamento de Bienes Raíces de California, Loan Modification Self-Help Guide (RE 21, mayo de 2020).
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