Acabo de recibir un aviso de incumplimiento: sus primeros 7 días

Día 1: Lea el aviso y respire

• Busque la fecha en que se registró el aviso. Por lo general está cerca de la parte de arriba.
• Busque la cantidad que necesita para ponerse al día, a la fecha del aviso.
• Sepa lo que no es: no es una orden para que se mude, y su casa no se ha vendido.
• Anote la fecha de registro en un calendario. Lo más pronto que por lo general puede ocurrir una venta es tres meses y 20 días después de esa fecha, si se cumplen las demás reglas de avisos. Muchos casos tardan más, pero no cuente con tiempo extra. Sus avisos registrados deciden sus fechas reales.

Día 2: Llame a la compañía de su préstamo

• Use el número de su estado de cuenta mensual.
• Pida por escrito la cantidad exacta para ponerse al día.
• Pregunte qué opciones ofrecen, como un plan de pagos, forbearance o una modificación del préstamo.
• Pida su persona de contacto única. Para muchos préstamos, la ley de California exige una, pero algunas compañías están exentas.
• Anote la fecha, el nombre de la persona y lo que le dijo.

Día 3: Busque ayuda gratis y confiable

• Llame gratis a un consejero de vivienda aprobado por HUD al 800-569-4287.
• Busque programas gratis en su condado en nuestra página de programas de ayuda.
• Reserve una llamada gratis con nosotros para entender todas sus opciones. Hablamos español. Comunicarse con nosotros no detiene por sí solo una ejecución ni extiende una fecha límite.

Día 4: Reúna sus documentos

• Sus últimos dos estados de cuenta de la hipoteca y el aviso de incumplimiento.
• Sus últimos dos meses de talones de pago o prueba de ingresos.
• Sus últimos dos estados de cuenta del banco y sus últimas dos declaraciones de impuestos.
• Una nota corta que explique qué pasó, llamada carta de dificultad (hardship letter).

Día 5: Decida su dirección

Pregúntese: ¿quiero quedarme con esta casa, y la puedo pagar a largo plazo? Si la respuesta es sí, enfóquese en ponerse al día, una modificación o un refinanciamiento. Si no, pregunte por una venta o una venta corta, y compare los costos y los efectos en el crédito de cada una. No tiene que decidir solo; para eso es la llamada gratis.

Día 6: Empiece los trámites

• Si quiere quedarse con la casa, envíe una solicitud completa de modificación a la compañía de su préstamo. Guarde copias y prueba de que llegó. Solo una solicitud completa que recibe la compañía puede darle las protecciones de la ley, y pedir una modificación no siempre detiene la ejecución. Enviarnos documentos a nosotros no es lo mismo que la compañía los reciba.
• Si quiere vender, hable ahora con un agente con licencia. Vender toma tiempo, y mientras antes empiece, más puede proteger. Poner la casa en venta no detiene ni retrasa por sí solo una venta.

Día 7: Protéjase de fraudes

• Nunca le pague a nadie por adelantado para cambiar su préstamo. California por lo general prohíbe cobrar por ayuda con una modificación antes de que se termine por completo cada servicio prometido, y la ley federal agrega más condiciones.
• Nunca le firme la escritura a alguien que dice que va a salvar su casa.
• Espere cartas y llamadas de desconocidos ahora que su aviso es público. Verifique cada licencia.

Información general, no consejo legal. Fuentes: Código Civil de California, secciones 2923.6, 2923.7, 2924, 2924c y 2944.7.

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